Недостатак планирања, импулсивне одлуке, обећања која издвајају значајан део буџета и високе каматне стопе су неки од главних фактора који стоје иза погрешних одлука о кредитима. А постоје заблуде! Скоро 20,6 милиона Бразилаца није било у могућности да плаћа рачуне на време између јануара и октобра 2013. године, показују подаци компаније Сераса Екпериан.
"Увек морате анализирати дуг, смишљено размишљати пре него што донесете одлуку, а посебно на папир ставите како ће изгледати ваш буџет од тог дана на даље," упозорава Емануелла Гомес Ксавиер, економиста и финансијски планерка на ВГФП.
Друга важна ствар је да узимање кредита не би требало постати навика. То треба узети у обзир само у хитним случајевима или веома добро испланирано. На пример, унос прекорачења рачуна и месечно плаћање минималног рачуна за кредитне картице су нездрава финансијска пракса.
• прекорачење и револвинг кредит су најскупљи облици кредита на тржишту и, ако се злоупотребе, могу брзо претворити снежну куглу. Настали су као облици брзог потрошачког кредита, али неки га људи на крају користе и дуго плаћају за то? “, Објашњава Леонардо Гомес, лични финансијски планер.
Али чак и најјефтиније кредитне опције, као што су зајмови који се одбијају за плаће или финансирање некретнина, требају бити склоњени опрезом. Вредност рата, са којом ћете вероватно живети дуже време, мора лако да одговара вашем буџету. "Парцеле постају штетне ако троше 30% или више прихода", упозорава финансијски едукатор Мауро Цалил.
Да не грешим, опште је правило једно: пре него што узмете било коју врсту зајма, прва два питања која би вам требала пасти на памет су: "Да ли ми ово заиста треба?" и "Да ли ми сада стварно треба ово?" Увек реагујући искрено, никада више нећете купити ништа на импулс.
Упознајте неке од најчешћих кредитних опција на тржишту и размислите о томе шта треба узети у обзир пре него што запослите сваку:
1. Прекорачење
Лакши кредит, а самим тим и један од најскупљих на тржишту, активира се када ваш рачун пређе на црвено. Ваша употреба треба да буде изузетак у случају хитних случајева, као што су они месеци када сте новчано кажњени или имали неочекиване медицинске трошкове. Када се користи за покриће рачуна за дан или два (док плата не падне), можда је вредно. Али не исплати ли се користити више дана? Објашњава Леонардо.
Месечна каматна стопа: 8% до 15%
2. Кредитна картица
Ако се користи са опрезом и планирањем, кредитна картица може бити сјајно финансијско средство. Компјутер или фрижидер су се покварили и немате новца да купите у готовини? Ако рате одговарају буџету без пооштравања, подјела трошкова на бескаматној кредитној картици може бити добро рјешење. Међутим, опасност долази када почнете да користите револвинг кредит, што се дешава када уместо да платите целокупан рачун, плаћате само минимум. Врло високе камате падају на износ који је пропуштен. "Ако не можете платити 100% рачуна, обратите се превознику и преговарате?", Саветује Мауро.
Месечна каматна стопа: 5% до 12%
3. Лични кредит
Ако сте неко време имали везу са својом банком, вероватно имате унапред одобрен лични кредитни лимит. Али пази! Користите само ако вам је стварно потребан. Можда ће бити вредно заменити скупљи дуг. На пример, ако користите висок износ прекорачења рачуна, једноставно можете узети лични кредит и заменити дуг. Али пазите да ионако не наставите прекорачење? Упозорава Леонардо.
Месечна каматна стопа: од 2% до 6%
4. Финансирање некретнина
Има једну од најнижих каматних стопа на тржишту, али још увек нема чуда. Банка наплаћује мањи износ за позајмљивање новца, јер у случају неплаћања узима финансирану имовину и може је продати како би покрила свој губитак. Требало би да буде уговорено са додатном бригом око вредности рата, као периода финансирања, који је обично дужи. Не желите да проведете 10 до 20 година висећи док не платите сопствени дом, зар не?
Месечна каматна стопа: од 0,7% до 1,5%
5. Ауто финансирање
Као и код финансирања некретнина, аутомобил обично има ниже каматне стопе, јер сама имовина је гаранција зајма.Међутим, за разлику од имовине, аутомобил се не може сматрати инвестицијом, јер почиње амортизирати временом када напусти заступништво. Уз то, подразумева и низ трошкова одржавања, који се морају узети у обзир у буџету изнад вредности рата. Мауро препоручује да је најбоља опција за куповину аутомобила уштеда новца за плаћање готовине или конзорцијум.
Месечна каматна стопа: од 0 (са 50% уноса) до 2,5%
6. Зајмови за платни списак
Пошто је повезан са платама, ризик од неплаћања је низак и банка на крају наплаћује најниже каматне стопе на тржишту. Предност у односу на лични кредит је могућност ослобађања већих износа. Али ово може бити и негативна поента: уместо да позајмљујете, радије штедите новац да бисте купили у готовини. С друге стране, ово може бити светло на крају тунела за оне који су јако задужени. Замјена неколико скупих дугова за јефтинији који одговара вашем буџету је паметна одлука, све док се скупите и престанете трошити док се ситуација не врати у нормалу.
Месечна каматна стопа: од 1% до 2,5%
Racism, School Desegregation Laws and the Civil Rights Movement in the United States (Април 2024)
- Каријера и финансије
- 1,230
